Was ist Insassenunfallversicherung? Einfach erklärt
Die Insassenunfallversicherung schützt alle Insassen eines Fahrzeugs bei Unfallverletzungen – unabhängig davon, wer den Unfall verschuldet hat.
Die Insassenunfallversicherung ist eine freiwillige Zusatzdeckung rund um das Auto, die alle Personen im Fahrzeug absichert, wenn sie bei einem Unfall verletzt werden. Anders als bei der KFZ-Haftpflicht, die Ansprüche geschädigter Dritter regelt, kommt es hier nicht auf die Schuldfrage an: Sie leistet für die versicherten Insassen ohne Rücksicht darauf, wer den Unfall verursacht hat. Abgesichert sind je nach Vertrag Leistungen etwa bei dauernder Invalidität, für Heilungskosten oder im Todesfall. Versichert ist dabei meist das Fahrzeug selbst, sodass alle Mitfahrenden – ob Familie, Freundinnen oder Fahrgemeinschaft – innerhalb der vereinbarten Summen mitgeschützt sind.
Ein Beispiel aus dem Alltag
Frau Berger fährt an einem regnerischen Morgen mit ihrer Tochter über die Wiener Südosttangente Richtung Simmering. Auf nasser Fahrbahn kommt ein vorausfahrendes Auto ins Schleudern, Frau Berger kann nicht mehr rechtzeitig bremsen und fährt auf. Die Polizei stellt später fest, dass sie den Auffahrunfall selbst mitverschuldet hat. Über die eigene KFZ-Haftpflicht sind in so einem Fall nur die Schäden anderer gedeckt – für die Verletzungen von Frau Berger und ihrer Tochter greift diese nicht. Weil sie aber eine Insassenunfallversicherung abgeschlossen hatte, erhalten beide Leistungen aus dieser Deckung, obwohl der Unfall auf ihrer Seite entstanden ist.
Warum das für Sie wichtig ist
Viele Menschen gehen davon aus, dass ihre KFZ-Versicherung im Ernstfall auch sie selbst und ihre Mitfahrenden absichert. Tatsächlich zahlt die Haftpflicht nur an geschädigte Dritte, und bei selbst verschuldeten Unfällen bleiben Fahrerin und Insassen oft ohne diese Leistung. Die Insassenunfallversicherung schließt genau diese Lücke und kann gerade dann helfen, wenn Verletzungsfolgen langfristig belasten. Ob sie in Ihrem Fall sinnvoll ist, hängt davon ab, wie oft Sie mit anderen Personen unterwegs sind und welche weiteren Absicherungen Sie bereits haben. Als Versicherungsvermittler in Wien vergleichen wir für Sie die Bedingungen verschiedener Anbieter und erklären, welche Deckung zu Ihrer Situation passt.
Häufige Fragen
Zahlt die Insassenunfallversicherung auch, wenn ich den Unfall selbst verschuldet habe?
Ja. Die Leistung ist unabhängig von der Schuldfrage. Sie greift für die versicherten Insassen auch dann, wenn Sie den Unfall selbst verursacht haben – anders als die KFZ-Haftpflicht, die nur Ansprüche geschädigter Dritter abdeckt.
Wer ist über die Insassenunfallversicherung geschützt?
Versichert ist in der Regel das Fahrzeug, sodass alle Personen mitgeschützt sind, die zum Unfallzeitpunkt darin sitzen – also auch wechselnde Mitfahrende. Der genaue Umfang und die Höchstsummen richten sich nach dem jeweiligen Vertrag, weshalb sich ein Blick in die Bedingungen lohnt.
Verwandte Begriffe
Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist in Österreich gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen zufügen. Ohne sie darf kein Auto zugelassen werden.
Private UnfallversicherungDie private Unfallversicherung zahlt bei bleibenden Unfallfolgen eine Kapitalleistung – weltweit, rund um die Uhr, in Beruf und Freizeit, anders als die gesetzliche Absicherung.
Dauernde InvaliditätDauernde Invalidität ist eine nach einem Unfall bleibende körperliche oder geistige Beeinträchtigung. In der privaten Unfallversicherung bemisst man daraus über die Gliedertaxe die Leistung.
VollkaskoDie Vollkasko deckt selbstverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug sowie alle Teilkasko-Risiken ab und wird üblicherweise mit einem Selbstbehalt vereinbart.