Was ist Pensionslücke? Einfach erklärt
Die Pensionslücke ist die Differenz zwischen dem letzten Netto-Aktiveinkommen und der zu erwartenden gesetzlichen Pension – sie zeigt, wie viel privat vorgesorgt werden sollte.
Als Pensionslücke bezeichnet man in Österreich den Unterschied zwischen dem letzten Nettoeinkommen aus dem Berufsleben und jener Pension, die später aus der gesetzlichen Pensionsversicherung zu erwarten ist. Für viele Menschen fällt die erste Pension spürbar niedriger aus als das gewohnte Aktivgehalt. Genau diese Differenz macht sichtbar, welcher Betrag im Ruhestand fehlt, um den bisherigen Lebensstandard zu halten – und damit, wie hoch der private Vorsorgebedarf tatsächlich ist. Wie groß die Lücke im Einzelfall ausfällt, richtet sich unter anderem nach Einkommensverlauf, Versicherungsjahren und dem geplanten Pensionsantrittsalter.
Ein Beispiel aus dem Alltag
Frau Berger arbeitet in einem Büro in Wien und verdient netto ein solides Gehalt, mit dem sie ihre Wohnung, ihr Auto und den einen oder anderen Urlaub gut finanzieren kann. Als sie sich ihr Pensionskonto genauer ansieht, stellt sie fest, dass ihre künftige Pension deutlich unter ihrem jetzigen Einkommen liegen wird. Die Miete bleibt aber gleich, die Lebenshaltungskosten ebenso. Zwischen dem, was sie heute zur Verfügung hat, und dem, was später monatlich ankommt, klafft eine Lücke. Genau diese Summe müsste sie durch eigene Vorsorge ausgleichen, um im Ruhestand nicht kürzertreten zu müssen.
Warum das für Sie wichtig ist
Wer die eigene Pensionslücke früh kennt, kann sie in Ruhe schließen, statt später von einem knappen Budget überrascht zu werden. Je früher Sie mit dem Aufbau einer privaten Vorsorge beginnen, desto gleichmäßiger lässt sich der spätere Fehlbetrag verteilen. Ein guter erster Schritt ist es, die eigene Lücke überhaupt zu beziffern – etwa mit unserem Pensionslücken-Rechner. Auf dieser Grundlage können Sie gemeinsam mit uns als Versicherungsvermittler prüfen, welche Vorsorgeform zu Ihrer Lebenssituation passt und wie viel Sie dafür monatlich einplanen sollten.
Häufige Fragen
Wie kann ich meine persönliche Pensionslücke berechnen?
Sie ermitteln zunächst Ihr aktuelles Nettoeinkommen und stellen ihm die zu erwartende gesetzliche Pension gegenüber, die Sie unter anderem Ihrem Pensionskonto entnehmen können. Die Differenz ist Ihre Pensionslücke. Eine erste Orientierung liefert unser Pensionslücken-Rechner; für eine genauere Einschätzung sehen wir uns Ihre Situation gemeinsam an.
Ab wann sollte ich mich um die Pensionslücke kümmern?
Grundsätzlich gilt: je früher, desto besser. Wenn Sie frühzeitig beginnen, können Sie den späteren Fehlbetrag über einen längeren Zeitraum und mit überschaubaren monatlichen Beträgen ausgleichen. Aber auch ein späterer Einstieg ist sinnvoll, weil jede Vorsorge die Lücke verkleinert.
Verwandte Begriffe
Die Ersatzrate zeigt, wie viel Prozent Ihres früheren Aktiveinkommens Ihre Pension ausmacht. Je niedriger der Wert, desto größer die Pensionslücke.
Gesetzliche PensionDie gesetzliche Pension ist die staatliche Alterspension aus dem österreichischen Umlagesystem, finanziert durch laufende Beiträge der Erwerbstätigen. Ihre Höhe ergibt sich aus dem Pensionskonto.
PensionskontoDas Pensionskonto ist das staatliche Konto, auf dem Ihre Gutschriften zur gesetzlichen Pension gesammelt werden — einsehbar online, etwa über FinanzOnline.
BerufsunfähigkeitsversicherungDie Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können.