Was ist Berufsunfähigkeitsversicherung? Einfach erklärt
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie zahlt in diesem Fall eine vereinbarte monatliche Rente und schließt damit eine Lücke, die entsteht, weil die staatliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit oft gering ausfällt und in der Regel nicht am gewohnten Einkommen anknüpft. Ob und in welcher Höhe eine Leistung fließt, richtet sich nach dem vereinbarten Grad der Beeinträchtigung und den Bedingungen der jeweiligen Polizze.
Ein Beispiel aus dem Alltag
Frau Berger arbeitet als Physiotherapeutin in Wien und ist auf ihre Hände und ihren Rücken angewiesen. Nach einer chronischen Erkrankung kann sie ihren Beruf nicht mehr ausüben. Die staatliche Leistung, die sie erhält, liegt deutlich unter ihrem bisherigen Verdienst, und die Miete sowie die laufenden Kosten bleiben gleich. Weil sie Jahre zuvor eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, erhält sie nun eine monatliche Rente, die einen Teil des wegfallenden Einkommens ersetzt und ihr etwas finanziellen Spielraum verschafft.
Warum das für Sie wichtig ist
Die Arbeitskraft ist für viele Menschen die wichtigste Einnahmequelle. Fällt sie durch Krankheit oder einen Unfall dauerhaft weg, entsteht schnell eine spürbare Lücke, weil die gesetzliche Absicherung häufig nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann diese Lücke abfedern und Ihnen in einer belastenden Situation finanzielle Stabilität geben. Wie hoch die Rente und die Prämie ausfallen, hängt unter anderem von Ihrem Beruf, Ihrem Gesundheitszustand und dem gewünschten Leistungsumfang ab. Als Versicherungsvermittler in Wien-Simmering helfen wir Ihnen, die passende Absicherung zu finden und die Bedingungen verständlich einzuordnen.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Invalidität?
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung kommt es darauf an, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf gesundheitlich noch ausüben können. Sie knüpft also an Ihre konkrete berufliche Tätigkeit an. Staatliche Leistungen orientieren sich dagegen oft an allgemeineren Kriterien und fallen häufig geringer aus, weshalb eine private Absicherung sinnvoll sein kann.
Wann sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Grundsätzlich gilt: Je früher, desto besser, denn in jungen Jahren ist der Gesundheitszustand meist noch günstiger und die Prämie tendenziell niedriger. Bei Vertragsabschluss werden in der Regel Gesundheitsfragen gestellt, die Sie wahrheitsgemäß beantworten müssen. Der passende Zeitpunkt und Umfang hängen von Ihrer persönlichen Situation ab, die wir gemeinsam mit Ihnen einordnen.
Was passiert, wenn ich eine Vorerkrankung im Antrag nicht angebe?
Beim Abschluss gilt eine vorvertragliche Anzeigepflicht: Gesundheitsfragen sind vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Verschweigen Sie eine Erkrankung, kann der Versicherer im Leistungsfall die Zahlung verweigern oder vom Vertrag zurücktreten. Im Zweifel geben Sie lieber zu viel an und holen vor der Unterschrift die passenden ärztlichen Unterlagen ein.
Zahlt die Versicherung auch, wenn ich in einem anderen Beruf arbeiten könnte?
Das hängt davon ab, ob die Bedingungen eine sogenannte Verweisung vorsehen. Verzichtet der Vertrag darauf, zählt allein, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf noch ausüben können. Ist eine Verweisung vereinbart, kann der Versicherer auf eine andere zumutbare Tätigkeit verweisen. Dieser Punkt gehört vor dem Abschluss genau geprüft.
Kann ich die vereinbarte Rente später erhöhen, wenn ich mehr verdiene?
Viele Verträge sehen eine Erhöhung ohne neuerliche Gesundheitsprüfung vor, etwa nach Anlässen wie Heirat, Geburt oder einem deutlichen Einkommenssprung, oder eine laufende Wertanpassung. Ob und in welchem Umfang das bei Ihrer Polizze möglich ist, steht in den Bedingungen. Ohne eine solche Vereinbarung bleibt nur ein neuer Antrag samt Gesundheitsprüfung.
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