Was ist Unterversicherung? Einfach erklärt
Unterversicherung liegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert des Versicherten — im Schadensfall wird dann anteilig gekürzt.
Von Unterversicherung spricht man, wenn die vereinbarte Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Wert der versicherten Sachen liegt. Die Folge ist tückisch: Der Versicherer kürzt die Entschädigung im Verhältnis von Versicherungssumme zu tatsächlichem Wert — und zwar bei jedem Schaden, nicht nur beim Totalschaden.
Ein Beispiel aus dem Alltag
Ein Haushalt in Linz ist mit 30.000 Euro versichert, der tatsächliche Neuwert des Hausrats beträgt aber 60.000 Euro — also die Hälfte. Ein Einbruch verursacht 10.000 Euro Schaden. Ausbezahlt werden nicht 10.000, sondern nur 5.000 Euro: Die Entschädigung wird im selben Verhältnis gekürzt, in dem der Hausrat unterversichert war. Die vermeintliche Prämienersparnis der zu niedrigen Summe kostet im Ernstfall ein Vielfaches.
Warum das für Sie wichtig ist
Unterversicherung entsteht selten absichtlich — sie wächst schleichend: neue Möbel, Elektronik, Fahrräder, vielleicht eine Wohnungsvergrößerung, während die Versicherungssumme seit Jahren unverändert bleibt. Prüfen Sie Ihre Summen daher nach größeren Anschaffungen und spätestens alle paar Jahre. Achten Sie außerdem auf Tarife mit Unterversicherungsverzicht: Dort entfällt die anteilige Kürzung, wenn die Summe nach den Vorgaben des Versicherers ermittelt wurde. Das ist einer der Punkte, an denen sich gute von mittelmäßigen Verträgen deutlich unterscheiden.
Häufige Fragen
Wie merke ich, ob ich unterversichert bin?
Rechnen Sie den Neuwert Ihres gesamten Hausrats grob durch — viele unterschätzen ihn deutlich, weil sich über Jahre einiges ansammelt. Liegt die Versicherungssumme darunter, sind Sie unterversichert und sollten den Vertrag anpassen.
Was bedeutet Unterversicherungsverzicht?
Bei diesem Vertragszusatz verzichtet der Versicherer auf die anteilige Kürzung, meist wenn die Versicherungssumme nach einer vorgegebenen Methode berechnet wurde — etwa pauschal pro Quadratmeter Wohnfläche. Ein wertvoller Baustein in der Haushaltsversicherung.
Verwandte Begriffe
Die Deckungssumme ist der Höchstbetrag, den die Versicherung je Schadensfall oder Versicherungsperiode maximal leistet — die Obergrenze Ihres Schutzes.
Neuwert und ZeitwertNeuwert ist der Preis für die Neuanschaffung einer gleichwertigen Sache, Zeitwert der Neuwert abzüglich Alter und Abnützung — entscheidend für die Schadenszahlung.
PolizzeDie Polizze ist die österreichische Bezeichnung für den Versicherungsschein — die Urkunde, die den Inhalt Ihres Versicherungsvertrags dokumentiert.