Was ist Fondsgebundene Lebensversicherung? Einfach erklärt
Eine Lebensversicherung, deren Sparanteil in Investmentfonds veranlagt wird: höhere Ertragschancen, aber das Kapitalmarktrisiko tragen Sie selbst, meist ohne feste Garantie.
Die fondsgebundene Lebensversicherung verbindet einen Versicherungsschutz mit einer Veranlagung an den Kapitalmärkten. Der Sparanteil Ihrer Prämie fließt nicht in einen klassischen Deckungsstock mit fixem Garantiezins, sondern in einen oder mehrere Investmentfonds, die Sie mitwählen können. Der Wert Ihres Vertrags richtet sich damit nach der Entwicklung dieser Fonds. Das eröffnet über längere Laufzeiten die Chance auf höhere Erträge als bei garantieverzinsten Produkten, bedeutet aber auch, dass Kursschwankungen und mögliche Verluste zu Ihren Lasten gehen. Anders als bei einer klassischen Lebensversicherung gibt es meist keine feste Kapitalgarantie, sofern kein eigener Garantiebaustein vereinbart wurde.
Ein Beispiel aus dem Alltag
Frau Kellner aus Wien-Landstraße, Mitte dreißig, möchte über die kommenden Jahrzehnte etwas für ihre Pension aufbauen. Ein Sparbuch erscheint ihr auf so lange Sicht zu ertragsschwach. Sie entscheidet sich für eine fondsgebundene Lebensversicherung und wählt eine breit gestreute Fondsvariante. In den ersten Jahren steigt der Depotwert, dann bringt eine turbulente Börsenphase einen deutlichen Rückgang. Weil ihre Laufzeit noch viele Jahre beträgt, hält sie ihren monatlichen Beitrag durch, statt in der Schwächephase auszusteigen. Über die lange Zeit hinweg gleichen sich gute und schlechte Börsenjahre tendenziell aus, und der Vertrag entwickelt sich weiter. Wichtig war ihr, das Auf und Ab von Beginn an einzuplanen.
Warum das für Sie wichtig ist
Ob eine fondsgebundene Lebensversicherung zu Ihnen passt, hängt vor allem von Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Bereitschaft ab, Wertschwankungen auszuhalten. Für kurzfristige Ziele oder wenn Sie eine feste Kapitalgarantie brauchen, ist sie in der Regel nicht die passende Wahl. Achten Sie beim Vergleich auf die enthaltenen Kosten, die Fondsauswahl, eine mögliche Wechselmöglichkeit zwischen Fonds sowie darauf, ob und in welchem Umfang ein Ablebensschutz mitversichert ist. So können Sie einschätzen, ob Chance und Risiko zu Ihrer persönlichen Situation passen. Als Versicherungsvermittlerin unterstützt Sie MPEV dabei, Angebote gegenüberzustellen und die Bedingungen verständlich einzuordnen.
Häufige Fragen
Gibt es bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung eine Kapitalgarantie?
In der Regel nicht. Der Wert richtet sich nach der Entwicklung der gewählten Fonds, sodass Verluste möglich sind. Einige Tarife bieten gegen Aufpreis oder in besonderen Varianten einen Garantiebaustein an. Prüfen Sie in den Vertragsbedingungen genau, ob und in welchem Umfang eine Garantie vereinbart ist.
Kann ich die Fonds während der Laufzeit wechseln?
Bei vielen fondsgebundenen Lebensversicherungen können Sie die zugrunde liegenden Fonds im Rahmen der angebotenen Auswahl umschichten. Ob dafür Kosten anfallen und wie oft ein Wechsel möglich ist, unterscheidet sich je nach Anbieter und Tarif. Ein Blick in die Vertragsbedingungen zeigt Ihnen die konkreten Regeln.
Verwandte Begriffe
Die Erlebensversicherung zahlt die vereinbarte Summe aus, wenn die versicherte Person einen festgelegten Stichtag erlebt — ein Lebensversicherungsprodukt mit Sparcharakter.
GarantiezinsDer Garantiezins ist die garantierte Mindestverzinsung des Sparanteils klassischer Lebensversicherungen und ist in Österreich durch den Höchstrechnungszins nach oben begrenzt.
RückkaufswertDer Rückkaufswert ist der Betrag, den Sie bei vorzeitiger Kündigung einer Lebensversicherung ausbezahlt bekommen. Anfangs liegt er wegen der Kosten oft deutlich unter den eingezahlten Prämien.
Prämienbegünstigte ZukunftsvorsorgeDie prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge ist eine staatlich geförderte private Pension in Österreich: Der Staat legt auf Ihre Einzahlungen eine Prämie drauf, dafür ist das Kapital langfristig gebunden.