Was ist Garantiezins? Einfach erklärt
Der Garantiezins ist die garantierte Mindestverzinsung des Sparanteils klassischer Lebensversicherungen und ist in Österreich durch den Höchstrechnungszins nach oben begrenzt.
Der Garantiezins bezeichnet die vertraglich zugesagte Mindestverzinsung, die eine klassische Lebensversicherung auf den Sparanteil Ihrer Prämie gewährt. Er gilt für die gesamte Vertragslaufzeit und wird beim Abschluss festgeschrieben, sodass Sie unabhängig von späteren Marktschwankungen mit einer garantierten Basisverzinsung rechnen können. In Österreich ist dieser Zins durch den sogenannten Höchstrechnungszins begrenzt, den die Aufsicht vorgibt und der sich am allgemeinen Zinsniveau orientiert. In Niedrigzinsphasen fällt der Garantiezins daher entsprechend niedrig aus. Zusätzlich zum Garantiezins kann eine Gewinnbeteiligung hinzukommen, die jedoch nicht garantiert ist und je nach Ertragslage des Versicherers ausfällt.
Ein Beispiel aus dem Alltag
Frau Berger aus Wien-Favoriten schloss vor vielen Jahren eine klassische Er- und Ablebensversicherung ab, als das Zinsniveau noch deutlich höher war. In ihrem Vertrag ist ein Garantiezins festgeschrieben, der über die gesamte Laufzeit gilt. Ihre Nichte möchte heute etwas Ähnliches abschließen und wundert sich, dass ihr ein spürbar niedrigerer Garantiezins angeboten wird. Der Grund liegt nicht am Versicherer, sondern am allgemein gesunkenen Zinsniveau und dem daran gekoppelten Höchstrechnungszins. Beide Verträge sind korrekt, spiegeln aber unterschiedliche Zinszeiten wider.
Warum das für Sie wichtig ist
Der Garantiezins zeigt Ihnen, welchen Teil Ihrer Verzinsung Sie sicher erwarten dürfen und welcher Teil von der schwankenden Gewinnbeteiligung abhängt. Bei einem Vergleich lohnt es sich, beide Bestandteile getrennt zu betrachten, statt sich nur an einer beworbenen Gesamtverzinsung zu orientieren. Wer sein Geld langfristig binden möchte, sollte prüfen, ob eine garantierte, aber niedrige Basisverzinsung zu den eigenen Zielen passt oder ob eine andere Vorsorgeform besser geeignet ist. Als Versicherungsvermittler in Wien-Simmering helfen wir Ihnen, die Angebote sachlich einzuordnen und die Bedingungen Ihres Vertrags verständlich zu machen.
Häufige Fragen
Ist der Garantiezins über die gesamte Laufzeit gleich?
Bei klassischen Lebensversicherungen wird der Garantiezins beim Abschluss festgeschrieben und gilt für die gesamte Vertragslaufzeit. Er ändert sich also nicht, wenn das Marktzinsniveau später steigt oder fällt. Neue Verträge orientieren sich dagegen am jeweils aktuellen Höchstrechnungszins.
Warum ist der Garantiezins bei neuen Verträgen so niedrig?
Der Garantiezins ist in Österreich durch den Höchstrechnungszins begrenzt, der sich am allgemeinen Zinsniveau orientiert. In Niedrigzinsphasen fällt er deshalb entsprechend niedrig aus. Eine zusätzliche Gewinnbeteiligung kann die Gesamtverzinsung erhöhen, ist aber nicht garantiert.
Verwandte Begriffe
Die Gewinnbeteiligung ist der Anteil an den erwirtschafteten Überschüssen, den ein Lebensversicherer zusätzlich zum Garantiezins an seine Kundinnen und Kunden weitergibt – nicht garantiert.
Er- und AblebensversicherungDie Er- und Ablebensversicherung ist eine gemischte Lebensversicherung, die sowohl im Todesfall während der Laufzeit als auch bei Erleben des Ablaufdatums eine vereinbarte Summe auszahlt.
RückkaufswertDer Rückkaufswert ist der Betrag, den Sie bei vorzeitiger Kündigung einer Lebensversicherung ausbezahlt bekommen. Anfangs liegt er wegen der Kosten oft deutlich unter den eingezahlten Prämien.
Fondsgebundene LebensversicherungEine Lebensversicherung, deren Sparanteil in Investmentfonds veranlagt wird: höhere Ertragschancen, aber das Kapitalmarktrisiko tragen Sie selbst, meist ohne feste Garantie.