Was ist Gewinnbeteiligung? Einfach erklärt

Bei vielen klassischen Lebens- und Rentenversicherungen erhalten Sie neben dem vertraglich zugesagten Garantiezins auch eine Gewinnbeteiligung, oft auch Überschussbeteiligung genannt. Der Versicherer legt die eingezahlten Prämien an und wirtschaftet damit. Erzielt er dabei mehr, als er für die garantierten Leistungen benötigt, gibt er einen Teil dieser Überschüsse anteilig an die Versicherten weiter. Anders als der Garantiezins ist die Gewinnbeteiligung jedoch nicht fix zugesagt: Ihre Höhe richtet sich nach dem tatsächlichen Anlageergebnis und wird jährlich neu festgelegt. In Jahren mit guten Erträgen fällt sie höher aus, in schwächeren Jahren geringer.

Ein Beispiel aus dem Alltag

Frau Berger aus Wien-Favoriten schließt mit Anfang dreißig eine klassische Er- und Ablebensversicherung ab, um für später vorzusorgen. Ihr Vertrag nennt einen garantierten Zinssatz, auf den sie sich in jedem Fall verlassen kann. Jedes Jahr flattert zusätzlich eine Mitteilung ins Haus, wie hoch die Gewinnbeteiligung für das abgelaufene Jahr ausgefallen ist. Manche Jahre bringen mehr, manche weniger – aber die zugeteilten Überschüsse bleiben ihr erhalten und wachsen über die Laufzeit mit. Am Ende liegt ihre Auszahlung spürbar über der reinen Garantiesumme, weil sich die Gewinnbeteiligungen über die Jahre aufsummiert haben.

Warum das für Sie wichtig ist

Wenn Sie eine Lebens- oder Rentenversicherung vergleichen, lohnt es sich, nicht nur auf den Garantiezins zu schauen, sondern auch darauf, wie ein Versicherer bei der Gewinnbeteiligung in der Vergangenheit gewirtschaftet hat. Die garantierte Leistung gibt Ihnen Sicherheit, die Gewinnbeteiligung die Chance auf mehr – ohne feste Zusage. Wer diesen Unterschied kennt, versteht die Modellrechnung im Angebot besser und erkennt, welche Werte tatsächlich zugesichert sind und welche nur eine Prognose darstellen. Als Versicherungsvermittler in Wien helfen wir Ihnen, die Angaben verschiedener Anbieter einzuordnen.