Was sind Er- und Ablebensversicherung? Einfach erklärt
Die Er- und Ablebensversicherung ist eine gemischte Lebensversicherung, die sowohl im Todesfall während der Laufzeit als auch bei Erleben des Ablaufdatums eine vereinbarte Summe auszahlt.
Die Er- und Ablebensversicherung verbindet zwei Absichten in einem Vertrag: Sie sichert im Todesfall die Hinterbliebenen ab und baut gleichzeitig ein Kapital auf, das ausgezahlt wird, wenn Sie das vereinbarte Ablaufdatum erleben. Deshalb spricht man auch von einer gemischten Lebensversicherung. Anders als eine reine Ablebensversicherung, bei der die Leistung nur im Todesfall fällig wird, oder eine reine Erlebensversicherung, die ausschließlich beim Erleben auszahlt, greift diese Kombination in beiden Fällen. Die Höhe der Leistung richtet sich nach der vereinbarten Versicherungssumme, der Laufzeit und der gewählten Prämie.
Ein Beispiel aus dem Alltag
Frau Petrovic aus Wien-Favoriten schließt mit Mitte dreißig eine Er- und Ablebensversicherung mit einer Laufzeit bis zu ihrem geplanten Pensionsantritt ab. Ihr Gedanke: Solange ihre Kinder noch klein sind und der Wohnkredit läuft, soll die Familie im Fall ihres Todes finanziell abgesichert sein. Bleibt ihr das erspart und erlebt sie den Ablauf des Vertrags, bekommt sie das angesparte Kapital ausbezahlt und kann es als Zusatz zur gesetzlichen Pension verwenden. So deckt ein einziger Vertrag beide Lebenslagen ab, ohne dass sie zwei getrennte Polizzen führen muss.
Warum das für Sie wichtig ist
Wenn Sie sowohl Ihre Familie absichern als auch für später ansparen möchten, kann die Er- und Ablebensversicherung beide Ziele in einem Vertrag bündeln. Ob diese Kombination für Ihre Situation sinnvoll ist oder ob getrennte Lösungen besser passen, hängt von Ihrem Bedarf, Ihrer Laufzeit und Ihrem Budget ab. Als Versicherungsvermittler in Wien vergleichen wir für Sie die Bedingungen verschiedener Anbieter, damit Sie eine Entscheidung treffen können, die zu Ihrem Leben passt.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einer Er- und Ablebensversicherung und einer reinen Ablebensversicherung?
Eine reine Ablebensversicherung zahlt ausschließlich im Todesfall während der Laufzeit und dient allein der Hinterbliebenenabsicherung. Die Er- und Ablebensversicherung leistet zusätzlich beim Erleben des Ablaufdatums und verbindet damit Absicherung und Kapitalaufbau in einem Vertrag. Dadurch fällt die Prämie in der Regel höher aus als bei einer reinen Ablebensversicherung.
Was passiert, wenn ich die Versicherung nicht bis zum Ablauf behalten möchte?
Sie können den Vertrag vorzeitig beenden und erhalten dann den sogenannten Rückkaufswert, der meist unter den bis dahin eingezahlten Prämien liegt. Alternativ lässt sich die Prämie unter bestimmten Voraussetzungen freistellen, sodass der Vertrag mit reduzierter Leistung weiterläuft. Welche Option günstiger ist, hängt von den Vertragsbedingungen und Ihrer persönlichen Lage ab.
Verwandte Begriffe
Die Ablebensversicherung zahlt den Hinterbliebenen eine vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt.
ErlebensversicherungDie Erlebensversicherung zahlt die vereinbarte Summe aus, wenn die versicherte Person einen festgelegten Stichtag erlebt — ein Lebensversicherungsprodukt mit Sparcharakter.
Fondsgebundene LebensversicherungEine Lebensversicherung, deren Sparanteil in Investmentfonds veranlagt wird: höhere Ertragschancen, aber das Kapitalmarktrisiko tragen Sie selbst, meist ohne feste Garantie.
RückkaufswertDer Rückkaufswert ist der Betrag, den Sie bei vorzeitiger Kündigung einer Lebensversicherung ausbezahlt bekommen. Anfangs liegt er wegen der Kosten oft deutlich unter den eingezahlten Prämien.