Was ist Schadenfreiheitsrabatt? Einfach erklärt
Der Schadenfreiheitsrabatt ist ein Prämiennachlass, den Sie sich in der KFZ-Versicherung durch schadenfrei gefahrene Jahre erarbeiten – geregelt über das Bonus-Malus-System.
Der Schadenfreiheitsrabatt ist eine Belohnung für vorsichtiges Fahren: Wer über ein Versicherungsjahr keinen Schaden verursacht, für den die Haftpflichtversicherung zahlen muss, rutscht in eine günstigere Stufe des sogenannten Bonus-Malus-Systems. Mit jedem schadenfreien Jahr sinkt die Einstufung, und damit in der Regel auch die Prämie, die Sie für Ihre KFZ-Haftpflichtversicherung zahlen. Umgekehrt führt ein verschuldeter Schaden zu einer Rückstufung – aus dem Bonus wird dann ein Malus. Wie stark sich der Rabatt auswirkt, richtet sich nach den Tarifen des jeweiligen Versicherers und Ihrer aktuellen Stufe.
Ein Beispiel aus dem Alltag
Familie Berger aus Wien-Favoriten fährt seit vielen Jahren dasselbe Auto und hat in dieser Zeit keinen einzigen Unfall verschuldet. Bei der jährlichen Vorschreibung freuen sie sich regelmäßig, dass ihre Prämie niedriger ausfällt als bei Bekannten, die erst kürzlich ihren Führerschein gemacht haben – denn diese starten ohne angesammelte schadenfreie Jahre in einer höheren Stufe. Als Frau Berger überlegt, ihren erwachsenen Sohn ebenfalls auf die Polizze zu nehmen, prüft sie zuerst, wie sich das auf die gemeinsame Einstufung auswirken könnte.
Warum das für Sie wichtig ist
Der Schadenfreiheitsrabatt ist einer der Hebel, mit denen sich Ihre KFZ-Prämie über die Jahre spürbar entwickeln kann – nach oben wie nach unten. Es lohnt sich daher, bei einem kleinen selbstverschuldeten Schaden abzuwägen, ob eine Meldung an die Versicherung überhaupt sinnvoll ist oder ob die drohende Rückstufung teurer wäre als die Reparatur selbst. Auch bei einem Wechsel des Versicherers oder des Fahrzeugs stellt sich die Frage, ob und wie Ihre schadenfreien Jahre mitgenommen werden. Als Versicherungsvermittler in Wien-Simmering helfen wir Ihnen, Ihre aktuelle Einstufung zu verstehen und die passende Deckung zu finden.
Häufige Fragen
Verliere ich meinen Schadenfreiheitsrabatt bei jedem Schaden?
Zu einer Rückstufung kommt es in der Regel nur, wenn Sie einen Schaden selbst verschulden und die Haftpflichtversicherung dafür aufkommt. Wird ein Schaden von einer anderen Person verursacht und deren Versicherung zahlt, bleibt Ihre Einstufung üblicherweise erhalten. Bei kleinen selbstverschuldeten Schäden kann es sich lohnen zu prüfen, ob eine Selbstzahlung günstiger ist als die spätere Höherstufung.
Kann ich meine schadenfreien Jahre zu einer anderen Versicherung mitnehmen?
In der Regel werden Ihre schadenfrei gefahrenen Jahre bei einem Wechsel des Versicherers berücksichtigt, sodass Sie nicht wieder bei null beginnen müssen. Der bisherige Versicherer stellt dafür eine Bestätigung über Ihren Schadenverlauf aus. Wie die Jahre konkret angerechnet werden, hängt von den Einstufungsregeln des neuen Anbieters ab.
Verwandte Begriffe
Das Bonus-Malus-System stuft die Prämie der Kfz-Haftpflichtversicherung nach dem Schadensverlauf ein: schadenfreie Jahre senken sie, Schäden erhöhen sie.
KFZ-HaftpflichtversicherungDie KFZ-Haftpflichtversicherung ist in Österreich gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen zufügen. Ohne sie darf kein Auto zugelassen werden.
PrämieDie Prämie ist der Preis, den Sie für Ihren Versicherungsschutz zahlen – je nach Vereinbarung jährlich oder unterjährig in kleineren Raten.
VollkaskoDie Vollkasko deckt selbstverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug sowie alle Teilkasko-Risiken ab und wird üblicherweise mit einem Selbstbehalt vereinbart.