Was ist Prämie? Einfach erklärt
Die Prämie ist der Preis, den Sie für Ihren Versicherungsschutz zahlen – je nach Vereinbarung jährlich oder unterjährig in kleineren Raten.
Die Prämie ist der Beitrag, den Sie an Ihre Versicherung zahlen, damit der vereinbarte Schutz aufrecht bleibt. Ihre Höhe richtet sich nach dem versicherten Risiko, der Versicherungssumme und den gewählten Bedingungen – etwa einem vereinbarten Selbstbehalt. Sie können die Prämie in der Regel jährlich in einem Betrag begleichen oder unterjährig aufteilen, also monatlich oder quartalsweise. Für die unterjährige Zahlweise verlangen viele Versicherer einen kleinen Ratenzuschlag, weil ihnen das Geld später zufließt. Zahlen Sie die Prämie nicht fristgerecht, kann der Versicherungsschutz im Schadenfall eingeschränkt sein oder ganz ruhen – die pünktliche Zahlung ist daher eine wichtige Pflicht aus dem Vertrag.
Ein Beispiel aus dem Alltag
Frau Berger aus Wien-Simmering schließt eine Haushaltsversicherung ab. Bei der Beratung überlegt sie, ob sie den gesamten Jahresbeitrag auf einmal zahlt oder lieber monatlich. Weil sie ihre Ausgaben gleichmäßig über das Jahr verteilen möchte, entscheidet sie sich für die monatliche Zahlweise und nimmt den kleinen Ratenzuschlag in Kauf. Ein Jahr später richtet sie einen Dauerauftrag ein und stellt auf die jährliche Zahlung um, um den Zuschlag zu sparen. So passt die Prämie zu ihrem Budget – und der Schutz bleibt lückenlos bestehen.
Warum das für Sie wichtig ist
Die Prämie ist der Preis, den Sie tatsächlich für Ihren Schutz bezahlen – deshalb lohnt es sich, nicht nur auf die Zahl, sondern auch auf die dahinterstehenden Leistungen zu achten. Eine niedrige Prämie kann mit einem höheren Selbstbehalt oder engeren Bedingungen verbunden sein, eine höhere mit umfassenderem Schutz. Auch die Zahlweise hat spürbare Auswirkungen: Jährliche Zahlung ist oft günstiger als die monatliche Rate. Als Ihr Versicherungsvermittler in Wien vergleichen wir für Sie Prämie und Leistung verschiedener Anbieter, damit Sie eine Lösung finden, die zu Ihrem Bedarf und Ihrem Budget passt.
Häufige Fragen
Warum zahle ich bei monatlicher Zahlung mehr als bei jährlicher?
Viele Versicherer verlangen bei unterjähriger Zahlweise – also monatlich oder quartalsweise – einen kleinen Ratenzuschlag. Der Grund ist, dass ihnen der Beitrag später und in Teilen zufließt. Wenn Ihr Budget es zulässt, kann die jährliche Zahlung in einem Betrag daher etwas günstiger sein. Ob und wie hoch ein Zuschlag ausfällt, steht in Ihrem Vertrag beziehungsweise Angebot.
Was passiert, wenn ich meine Prämie einmal nicht rechtzeitig zahle?
Bleibt die Zahlung aus, mahnt Sie der Versicherer üblicherweise und setzt eine Nachfrist. Wird auch dann nicht gezahlt, kann der Versicherungsschutz für einen späteren Schaden eingeschränkt sein oder ganz entfallen. Es ist deshalb ratsam, Zahlungsprobleme frühzeitig mit dem Versicherer zu klären, statt eine Rechnung liegen zu lassen. Ein Dauerauftrag oder Lastschrifteinzug hilft, Fristen nicht zu übersehen.
Ist die Versicherungssteuer in der Prämie bereits enthalten?
Der Betrag, der Ihnen vorgeschrieben wird, ist in der Regel die Bruttoprämie samt Versicherungssteuer — der Versicherer hebt sie ein und führt sie an das Finanzamt ab. Auf der Vorschreibung sind Nettoprämie und Steuer meist getrennt ausgewiesen. Beim Auto kommt zusätzlich die motorbezogene Versicherungssteuer dazu, die über die Kfz-Haftpflicht eingehoben wird.
Warum steigt meine Prämie, obwohl sich am Vertrag nichts geändert hat?
Viele Verträge enthalten eine Wertanpassung: Versicherungssumme und Prämie werden regelmäßig an einen Index angehoben, damit der Schutz nicht schleichend an Wert verliert. Dazu kommen sparteneigene Gründe wie die Bonus-Malus-Einstufung in der Kfz-Haftpflicht oder ein geändertes Eintrittsalter bei Personenversicherungen. Den Grund nennt üblicherweise das Schreiben zur Vorschreibung.
Bekomme ich Prämie zurück, wenn der Vertrag mitten im Jahr endet?
Wird ein im Voraus bezahlter Zeitraum nicht mehr zur Gänze genutzt, rechnet der Versicherer die Prämie in der Regel anteilig ab und erstattet den Rest. Ob und in welcher Höhe etwas zurückfließt, hängt vom Beendigungsgrund und von den Bedingungen ab, denn in einzelnen Sparten gelten Sonderregeln. Fragen Sie vor der Kündigung nach, welcher Betrag konkret zu erwarten ist.
Verwandte Begriffe
Die Versicherungssumme ist der vertraglich vereinbarte Höchstbetrag, bis zu dem der Versicherer im Schadenfall leistet. Sie bestimmt maßgeblich Schutzumfang und Prämie.
SelbstbehaltDer Selbstbehalt ist jener Teil eines Schadens, den Sie selbst tragen — erst darüber hinaus zahlt die Versicherung. Er senkt im Gegenzug die Prämie.
PolizzeDie Polizze ist die österreichische Bezeichnung für den Versicherungsschein — die Urkunde, die den Inhalt Ihres Versicherungsvertrags dokumentiert.
SchadenfreiheitsrabattDer Schadenfreiheitsrabatt ist ein Prämiennachlass, den Sie sich in der KFZ-Versicherung durch schadenfrei gefahrene Jahre erarbeiten – geregelt über das Bonus-Malus-System.