Was ist Doppelversicherung? Einfach erklärt
Von Doppelversicherung spricht man, wenn dasselbe Risiko bei zwei Versicherern gedeckt ist. Im Schadenfall wird trotzdem nur einmal ersetzt — die Versicherer teilen sich die Leistung.
Eine Doppelversicherung liegt vor, wenn dasselbe Risiko, dieselbe Sache oder dieselbe Person zur selben Zeit bei zwei (oder mehr) Versicherern gegen dieselbe Gefahr versichert ist. Der entscheidende Punkt: Auch wenn Sie zweimal Prämie zahlen, bekommen Sie im Schadenfall nicht das doppelte Geld. In der Sachversicherung gilt das Bereicherungsverbot — Sie sollen durch einen Schaden nicht besser dastehen als vorher. Die beteiligten Versicherer teilen sich die Leistung untereinander auf, in der Regel im Verhältnis der jeweils vereinbarten Versicherungssummen.
Ein Beispiel aus dem Alltag
Frau Berger aus Wien-Landstraße hat eine Haushaltsversicherung. Als sie mit ihrem Partner zusammenzieht, behält jeder zunächst seinen eigenen Vertrag — und plötzlich ist der gemeinsame Hausrat gleich zweifach versichert. Nach einem Wasserschaden meldet sie ihn bei beiden Versicherern in der Hoffnung auf die doppelte Summe. Das funktioniert nicht: Beide gleichen sich ab, ersetzen den tatsächlichen Schaden gemeinsam nur einmal, und Frau Berger hat für die zweite Polizze über Jahre umsonst Prämie gezahlt.
Warum das für Sie wichtig ist
Doppelversicherungen entstehen fast immer unbemerkt — beim Zusammenziehen, nach einem Umzug oder wenn eine Deckung schon in einem anderen Vertrag mitläuft. Das kostet Prämie, ohne dass Sie im Ernstfall mehr Leistung erhalten. Es lohnt sich daher, Ihre Verträge regelmäßig gegenüberzustellen und zu prüfen, ob sich Risiken überschneiden. Ein Versicherungsvermittler kann Ihren Bestand sichten und aufzeigen, wo eine Deckung doppelt vorhanden ist. Übrigens verlangen die Versicherungsbedingungen häufig, dass Sie eine bestehende Doppelversicherung anzeigen — Verschweigen kann später Probleme bereiten.
Häufige Fragen
Bekomme ich bei einer Doppelversicherung im Schadenfall doppelt so viel Geld?
Nein. In der Sachversicherung gilt das Bereicherungsverbot: Ersetzt wird nur der tatsächlich entstandene Schaden, und zwar insgesamt nur einmal. Die beteiligten Versicherer teilen sich die Leistung untereinander auf, meist im Verhältnis ihrer jeweiligen Versicherungssummen.
Was soll ich tun, wenn ich eine Doppelversicherung entdecke?
Prüfen Sie zunächst, welcher der beiden Verträge besser zu Ihrem Bedarf passt — etwa hinsichtlich Deckungsumfang und Prämie. Den überflüssigen Vertrag können Sie in vielen Fällen unter Berufung auf die Doppelversicherung beenden. Ein Versicherungsvermittler kann Sie dabei unterstützen, den passenden Vertrag zu behalten und die Kündigung korrekt abzuwickeln.
Verwandte Begriffe
Mehrfachversicherung heißt, dass Sie aus mehreren Tätigkeiten gleichzeitig pflichtversichert sind. Beiträge fallen nur bis zur Höchstbeitragsgrundlage an; zu viel Gezahltes wird rückerstattet.
UnterversicherungUnterversicherung liegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert des Versicherten — im Schadensfall wird dann anteilig gekürzt.
HaushaltsversicherungDie Haushaltsversicherung schützt Ihren Wohnungsinhalt gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruchdiebstahl und enthält in Österreich meist auch eine Privathaftpflicht.
VersicherungssummeDie Versicherungssumme ist der vertraglich vereinbarte Höchstbetrag, bis zu dem der Versicherer im Schadenfall leistet. Sie bestimmt maßgeblich Schutzumfang und Prämie.